楊敢：互聯(lián)網(wǎng)金融給了每個投資人機會

    （省委決策咨詢專家、中國互聯(lián)網(wǎng)金融研究院貴州分院長、貴州省民間投資企業(yè)商會執(zhí)行會長、MBA導(dǎo)師、博士）

 （楊敢博士在貴州師范大學(xué)作《互聯(lián)網(wǎng)金融的未來趨勢》講座）

      近期貴州省金融辦下發(fā)《關(guān)于印發(fā)貴州省金融業(yè)發(fā)展六項行動實施方案的通知》，就貴州互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，記者專訪了我省互聯(lián)網(wǎng)金融專家楊敢。

隨著新一波互聯(lián)網(wǎng)金融改革大潮到來，各類平臺展開激烈競爭，更有一些平臺為獲取客戶，過度宣傳、虛假炒作。就這一問題，楊敢表示：互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品營銷要帶有一定的目的性，首先是教育用戶，告知用戶金融產(chǎn)品存在風(fēng)險，其次才是吸引用戶。

對于互聯(lián)網(wǎng)金融安全，楊敢強調(diào)，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品有其自身特殊性，不能過度營銷，符合監(jiān)管、保障投資人權(quán)益才是重中之重。楊敢認(rèn)為，真正的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，一方面要傳播正確的理財觀念，承擔(dān)起教育用戶的責(zé)任，中國互聯(lián)網(wǎng)金融研究院貴州分院牽頭聯(lián)合貴陽民投互聯(lián)網(wǎng)金融研究院在貴州民投集團全資子公司貴州淘收益互聯(lián)網(wǎng)金融平臺支持下設(shè)立的“貴州互聯(lián)網(wǎng)金融公益大講堂“不收取學(xué)員學(xué)習(xí)費用，積極推進普惠金融教育，現(xiàn)已開展8期，參加培訓(xùn)已經(jīng)超過3000人次，另一方面只有建立起多元化互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)體系，才足以抵御風(fēng)險。

您認(rèn)為這個《通知》傳遞的政策利好是什么？

主要任務(wù)區(qū)第一條就是：支持互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的設(shè)立和發(fā)展。2015年，成立1個互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)園，成立20家以上互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)；2016年，力爭成立互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會，掛牌2個互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)基地，注冊成立30家以上互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)；2017年，2個互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)基地初具規(guī)模，注冊成立50家以上互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，成立貴州互聯(lián)網(wǎng)金融資產(chǎn)交易中心。這顯示了政府要大力發(fā)展全面支持互金行業(yè)的決心，這一利好消息無疑是給目前面臨全國乃至全球范圍的資本寒冬的有融資需求的企業(yè)和互金行業(yè)從業(yè)人員，打了一劑強心針，可以說很鼓舞士氣，我相信明年全國將會有越來越多有實力的互金企業(yè)，奔赴貴州，資本市場也會有越來越多的機構(gòu)和個人，爭先恐后你追我趕“貴漂”。

營銷夸大或引發(fā)“跑路潮”

面對目前花樣百出的營銷手段，楊敢認(rèn)為，很多公司通過高利率吸引用戶，但是沒有一個企業(yè)能承擔(dān)那么高的利息，正常年化收益率在9—14%是互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的合理區(qū)間值。過度營銷甚至是營銷騙局，一方面助推了投資者的非理性投資，埋下了風(fēng)險隱患，另一方面導(dǎo)致公司運營成本提升，最終可能會引發(fā)行業(yè)“跑路潮”。

在近期參加的貴陽市啟動防范打擊非法集資宣傳月及淘收益一周年慶典活動中，楊敢提出三招助普通投資人認(rèn)清營銷本質(zhì)，識破營銷騙局：首先投資者要明確所購買產(chǎn)品的資金投向，盡量避免傳統(tǒng)制造業(yè)、房產(chǎn)等受市場影響大的融資項目；其次，要特別謹(jǐn)慎年化收益率超過15%的理財產(chǎn)品；最后，要熟讀產(chǎn)品說明書，明確產(chǎn)品的投資范圍、風(fēng)險收益特點、流動性等要素。

多元化生態(tài)體系抵御風(fēng)險

對于過度營銷引發(fā)的風(fēng)險隱患，楊敢在每期的貴州互聯(lián)網(wǎng)金融公益大講堂及相關(guān)場合多次表示，首先要認(rèn)清互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)是金融，金融的核心是安全，所以互聯(lián)網(wǎng)金融能夠發(fā)展生根，最終還是要落到風(fēng)險控制上。

很多互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的風(fēng)控手段還停留在口頭上，并且一些平臺并不具備大規(guī)模異地風(fēng)控管理能力，因此往往一處地方出現(xiàn)問題，便會牽一發(fā)而動全身。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融抵御風(fēng)險有兩種途徑：一種是政府出臺有力的監(jiān)管政策和措施，另一種就是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)建立起完善的業(yè)務(wù)生態(tài)鏈條。

省內(nèi)代表性互聯(lián)網(wǎng)金融平臺淘收益正是通過提供多款定制化的金融產(chǎn)品，構(gòu)建了一個多元化、生態(tài)型的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺：以貴州民投集團強大支撐為基礎(chǔ)，貴州民投集團是一家集民間金融、實業(yè)投資、高科控股等為一體的大型綜合控股集團，目前平臺已打造由擔(dān)保、小貸、基金、資管、眾籌、p2p為一體的民間金融體系；并介入健康醫(yī)療、農(nóng)業(yè)、旅游等實體產(chǎn)業(yè)，參股控股高科技企業(yè)，用金融助推實業(yè)發(fā)展；最終擇優(yōu)篩選出集團旗下的相關(guān)企業(yè)推薦上市，進入資本市場。擁有如意寶、金盾計劃、以及團優(yōu)選等業(yè)務(wù)支撐點，連接數(shù)百家金融機構(gòu)、中小微企業(yè)以及已注冊的三萬多投資人，每天產(chǎn)生幾千次次金融消費業(yè)務(wù)。通過構(gòu)建這樣一個多元化的生態(tài)體系，能夠最大程度抵御風(fēng)險。

經(jīng)過一年的創(chuàng)新與發(fā)展，淘收益互聯(lián)網(wǎng)金融平臺已累計服務(wù)金融產(chǎn)品消費者超過3萬人，創(chuàng)造了超過一億元的交易量，成為省內(nèi)領(lǐng)先的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)提供商，并且成為省內(nèi)首家第三方資金托管互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，簡單來說，對于開通了第三方資金托管的平臺，其無法直接觸碰到投資人的資金。這點充分保障了投資人的資金安全問題。平臺無法碰觸到資金也就意味著其對資金無支配性。徹底杜絕了平臺捐錢跑路的可能�！斑@與淘收益董事長饒科亮一貫堅持穩(wěn)健的發(fā)展路線以及嚴(yán)格的風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)分不開”。

淘收益聯(lián)合創(chuàng)始人的互聯(lián)網(wǎng)金融夢

　　對于淘收益創(chuàng)業(yè)團隊構(gòu)成，楊敢用“互聯(lián)網(wǎng)+法律+金融”來形容。淘收益現(xiàn)有4位創(chuàng)始合伙人中，董事長饒科亮和總經(jīng)理黃爽分別畢業(yè)于中國政法大學(xué)和西南政法大學(xué)，前者是貴州興科律師事務(wù)所和貴州省民間投資企業(yè)商會創(chuàng)始人之一，是貴州省優(yōu)秀春暉使者，貴陽市十佳助老服務(wù)志愿者，后者出身貴州貴茶集團市場總監(jiān)并從事法務(wù)工作，在楊敢眼中，他們二位屬“法律人”，對風(fēng)險控制有著專業(yè)的嚴(yán)謹(jǐn)性。另外兩位合伙人鄭理和耿宇，曾分別任職于深圳精準(zhǔn)分眾科技公司和朗瑪信息技術(shù)股份有限公司，擁有豐富的IT從業(yè)經(jīng)驗，楊敢把他們看做是“互聯(lián)網(wǎng)IT人”。

楊敢說饒科亮、黃爽雖然從事法律行業(yè)，但平時比較熱衷于理財，對信托、股票、樓市、基金、債券都有研究，他們在長期的理財過程中，饒科亮在和其他幾位合伙人的探討過程中，他們發(fā)現(xiàn)這是一個非常大的市場，而且各自又有相關(guān)金融資源和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)人才，“我們在一起碰撞，發(fā)現(xiàn)把兩者結(jié)合在一起，是一個很大的市場，所以我們就決定出來做了�！�

淘收益互聯(lián)網(wǎng)金融平臺真正幫助了中小企業(yè)融資

  楊敢：普通投資人看互聯(lián)網(wǎng)，他們也喜歡分析，但是他們不知道互聯(lián)網(wǎng)金融究竟朝著什么樣的方向發(fā)展，老百姓接觸的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品更多更直接的是從余額寶。最早的通過電商發(fā)展以后，從支付寶開始去適應(yīng)電商的交易模式的需求，到最后發(fā)現(xiàn)支付寶上有很多的錢可以閑置下來，可以去理財，就產(chǎn)生了余額寶�，F(xiàn)在我們還可以看到互聯(lián)網(wǎng)的網(wǎng)絡(luò)信貸，包括股權(quán)眾籌這樣一些新的互聯(lián)網(wǎng)介入模式的誕生。整個的形勢發(fā)展是非�？斓摹Ｓ媒鹑诘谋举|(zhì)來說它是最早產(chǎn)生于貿(mào)易到支付，到產(chǎn)生信貸，到未來的很難以去想象未來的互聯(lián)網(wǎng)金融會創(chuàng)新到什么樣的一個程度。而且我敢預(yù)言，在未來5-10年，中國金融的創(chuàng)新領(lǐng)域里面，互聯(lián)網(wǎng)金融絕對是占有非常重要的濃抹重彩的地位。

  淘收益互聯(lián)網(wǎng)金融真正幫助中小企業(yè)融資方面創(chuàng)新研發(fā)了系列金融產(chǎn)品，也是廣大中小微企業(yè)最關(guān)注的，支付寶、余額寶，包括資產(chǎn)證券化的產(chǎn)品他們更多是看到了，但是接觸不到，在現(xiàn)實過程當(dāng)中，對于中小企業(yè)的融資這個領(lǐng)域，我們的一些互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，我可以在這里做一個簡要的介紹。一個就是P2P，P2P是個人對個人的，最早產(chǎn)生于歐洲，在美國他們興起的就是點對點的，個人對個人的，比如你需要100塊錢，我認(rèn)為你這個人信用好，我很相信，我愿意把100塊錢借給你，經(jīng)過后來的創(chuàng)新，就是現(xiàn)在的P2B模式，就是一個企業(yè)需要融資，一個人的力量不足以解決一個企業(yè)的需求，那就有很多的個人，他會把他們的資金集聚起來，投到一個需要貸款的企業(yè)上去，這就是P2B模式。這是國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融方面最普遍，創(chuàng)新力度最大的融資模式。

怎么看待貴州在發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融平臺方面的優(yōu)勢和劣勢呢？

  我省整個經(jīng)濟發(fā)展態(tài)勢是比較良性的，商貿(mào)流通很活躍，新興的信息電子產(chǎn)業(yè)發(fā)展得比較好，分別舉辦了中國電子商務(wù)創(chuàng)新發(fā)展峰會、貴陽國際大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)博覽會暨全球大數(shù)據(jù)時代貴陽峰會、世界眾籌大會等。整個的經(jīng)濟環(huán)境對金融的發(fā)展，包括金融的創(chuàng)新是具有巨大的推動作用的。再者就是貴州金融環(huán)境在全國相比還是比較好的，省市政府非常重視金融這個產(chǎn)業(yè)板塊的發(fā)展，在我們實踐的過程中，政府是一個開放、積極、推動這個領(lǐng)域加快發(fā)展創(chuàng)新的這樣一個整體的政策導(dǎo)向。這對于互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新發(fā)展來講無疑是一個很好的外部環(huán)境。

  同時，我們也看到互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新在貴州地區(qū)的整個狀況來看，我們的機構(gòu)相對來說還比較少，在全國層面具有影響力的，市場規(guī)模和效益比較好的大型的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺還相對較少。普通投資人對互聯(lián)網(wǎng)金融的認(rèn)知，對互聯(lián)網(wǎng)金融了解熟悉程度還不夠，整個企業(yè)層面和投資者參與的力度總體說來份額、經(jīng)營的效果在全國比較起來還是相對比較低的。

  總結(jié)起來這樣一個狀況跟我們貴州地區(qū)，在未來的時間里面，在政策的扶持方面，對互聯(lián)網(wǎng)金融的政策扶持，包括對互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，如何能夠在創(chuàng)新領(lǐng)域有更多的實踐，在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域里面如何去掌握這個領(lǐng)域里面自身的規(guī)律，去做出這個行業(yè)有質(zhì)量的一些探索，這個還比較遠。我們現(xiàn)有的一些平臺，在整體的經(jīng)營質(zhì)量，整體的經(jīng)營上，相比之下還有一定的差距。再一個就是金融創(chuàng)新的平臺，互聯(lián)網(wǎng)金融在金融，在互聯(lián)網(wǎng)運營，在互聯(lián)網(wǎng)推廣，在一些專業(yè)人士，法律、會計這些專業(yè)人士是非常融合的，需要有相當(dāng)程度的專業(yè)度的，貴州本土的環(huán)境里面整個金融人才是顯得不足的，這個為我們未來整個行業(yè)的發(fā)展也會有一些負(fù)面的影響。我希望這樣的一些狀況，這樣的一些不足的方面，能夠在未來的實踐有所改進。這樣一些環(huán)境和配套支持的因素能夠得到改進的話，我覺得我們貴州有很好的經(jīng)濟的基本面，有很好的金融運行的良好環(huán)境，而且政府也比較支持，那我覺得我們貴州在互聯(lián)網(wǎng)金融這個領(lǐng)域的話，也可以跟北上廣盡快縮小跟他們的差距，然后再這樣一個領(lǐng)域里面實現(xiàn)自己地區(qū)的一些作為。

貴州互聯(lián)網(wǎng)金融公益大講堂啟動儀式

楊敢博士、MBA導(dǎo)師在貴州財經(jīng)大學(xué)MBA教育中心授課

楊敢博士在貴州商學(xué)院授課