網(wǎng)絡金融平臺借錢逾期現(xiàn)象凸顯，花唄、白條等將與央行征信互通

　　近日，個人信息保護與征信管理國際研討會召開，我國首批試點的8家征信機構的個人征信牌照何時發(fā)放成為市場關注的焦點。

　　由于其他機構的征信牌照遲遲未發(fā)，目前我國征信業(yè)的“正規(guī)軍”只有央行的征信中心和下屬的上海資信公司，很多人在信用生活中也會更關注央行。那么問題來了：若是在京東白條、金條，螞蟻花唄、借唄等一些網(wǎng)絡金融機構上借錢不還會怎樣？網(wǎng)絡世界的那一頭就拿你沒辦法了嗎，還是會有一系列強制的懲罰措施？白條、花唄等網(wǎng)貸不按時還會有怎樣的后果？

　　網(wǎng)貸逾期

　　部分已入征信記錄

　　“先消費，后付款，還不上，就分期”，這是當下消費金融最流行的模式之一。說到分期，除了信用卡分期，還有螞蟻花唄和京東白條等產(chǎn)品。在如今的消費新時代，互聯(lián)網(wǎng)小貸產(chǎn)品已經(jīng)成為很多年輕消費者的標配。

　　不過，方便快捷的網(wǎng)貸也會帶來煩惱。最近，市民小孫就表示，自己在支付寶花唄、借唄、京東白條上累計有2萬多的欠款沒還，由于收入不高，感覺沒有償還能力，逾期還款會不會坐牢？

　　根據(jù)過往經(jīng)驗來看，小孫逾期還款，會面臨罰息、催收甚至被起訴，影響個人征信記錄等一系列問題。

　　就目前情況來看，市場上很多小貸平臺的貸款口子確實不上央行征信，如果欠錢不還確實不會體現(xiàn)在央行的征信報告里，但也有一些平臺打通了關聯(lián)，一旦欠錢不還就會在央行征信報告里留下不良記錄，情節(jié)嚴重的甚至還會受到最高法的限制。

　　比如現(xiàn)在用戶覆蓋比較廣的支付寶里面的螞蟻借唄，借款最高額度30萬，如果螞蟻借唄出現(xiàn)嚴重逾期，這個記錄就會被上報到央行的征信系統(tǒng)里。不過若只是忘記還款，時間較短的，有寬限期，可能影響螞蟻金服旗下的芝麻信用，但不會記入央行征信報告。

　　支付寶里面還有一個螞蟻花唄的信用消費工具，如果到期不還清欠款會不會影響央行征信？據(jù)了解，目前螞蟻花唄出現(xiàn)逾期，會計算罰息，會記錄在芝麻征信里，但是不會體現(xiàn)在央行的征信系統(tǒng)里。

　　信息互通

　　失信聯(lián)合懲戒將至

　　不過這只是目前的情況，以后很可能會把信息打通。此次研討會上，央行副行長陳雨露提出“推動建立覆蓋全社會的征信系統(tǒng)”。其中，陳雨露提到“促進各類征信機構錯位發(fā)展、優(yōu)勢互補，推進征信服務對經(jīng)濟金融領域、社會生活領域和行政司法領域的全覆蓋，切實維護信息主體權益和經(jīng)濟金融安全�！�

　　央行促進各類征信機構發(fā)展與互補，而芝麻信用管理有限公司就是首批準入個人征信業(yè)務的八家征信機構之一，征信信息如果互通與互補，以后在芝麻信用里面出現(xiàn)不好的記錄，很可能會對與央行征信有關的信用行為產(chǎn)生不良影響，甚至影響個人的央行征信。此外，此次研討會提到了司法領域的覆蓋，那很可能以后螞蟻花唄里的“老賴”變成失信被執(zhí)行人。

　　最為大家熟悉的信用消費產(chǎn)品應該是信用卡，在新的互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，芝麻信用也是網(wǎng)上信用消費的典型代表，除此之外，擁有大量用戶的京東也推出了類似的產(chǎn)品“京東白條”，以及騰訊的微粒貸等，如果逾期，特別是惡意逾期，也會留下不良信用記錄。

　　個人征信在未來必然應用十分廣泛，經(jīng)濟、社會、行政司法領域都將覆蓋，那么央行副行長陳雨露所說的“守信聯(lián)合激勵、失信聯(lián)合懲戒”也離我們不遠了。

　　鏈接

　　首批個人征信業(yè)務牌照為何遲遲不發(fā)？

　　早在2015年1月，央行就下發(fā)通知，要求芝麻信用、騰訊征信等8家機構做好個人征信業(yè)務準備工作。但時至今日，首批個人征信業(yè)務牌照仍遲遲未發(fā)。

　　對此，央行征信局局長萬存知表示，主要有三個“沒想到”：第一是剛發(fā)完通知要求8家機構進行個人征信業(yè)務準備，就碰上互聯(lián)網(wǎng)金融整頓，整頓到現(xiàn)在還沒結束。

　　第二是社會公眾對個人信息保護的意識空前高漲，對8家機構要求更高了。此外，8家機構實際開業(yè)準備的情況離市場需求、離監(jiān)管要求差距較大。

　　而在實際操作中，如何保證個人征信機構獨立性、如何實現(xiàn)信息共享，是行業(yè)面臨的難題。

　　什么時候牌照能夠發(fā)出來？萬存知強調(diào)，這取決于基礎工作的進度和質(zhì)量。一些基礎工作、研究要做透，措施要做穩(wěn)妥，還要與各個方面深入細致地協(xié)調(diào)，需要很大工作量，需要時間。對于符合審慎監(jiān)管條件的個人征信申請機構，央行將積極穩(wěn)妥地盡快推進個人征信牌照發(fā)放工作。